Assurance crédit SPHERIA

Contrat individuel temporaire décès destiné à la couverture des emprunts (amortissable, in fine, à taux 0%...)

SPHERIA est intégré à notre comparateur d'assurance crédit en ligne

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Les plus produit :

  • Validation simplifiée si montant inférieur à 250 001 €  sans médical et client âgé de moins de 46 ans
  • Tarif très attractif pour les femmes non fumeur
  • IPP à partir de 33% d'invalidité.
  • Possibilité de faire de la prévoyance crédit en DC/PTIA/ITT/IPT/IPP (bénéficiaire conjoint), en complément limité à 100% du prêt liée ou  non à une adhésion
  • Durée maxi 35 ans
  • Possibilité de tarification spécifique sur sports amateurs ou professions exclues au paragraphe 6 des CG.
  • Prise en charge et tarifications des Risques aggravés sur étude médicale.
  • Garantie provisoire accidentelle (voir annexe)
  • Contrats acceptés dans les DOM  en DC/PTIA IT/IPT/IPP franchise 120 jours
  • Pas de frais de dossier
  • Demande d'adhésion et formalités médicales en version anglaise pour les clients étrangers achetant en France.
  • Tarif fumeur/non fumeur au 1er euro

Garanties et prestations

Trois Formules possibles

Formule de base SPHERIA


  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
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Formule intermédiaire SPHERIA

Formule de Base + :

  •  Invalidité Permanente et Totale (IPT) : max. 7500 € par mois.
  •  Indemnité Journalière en cas d’Incapacité Temporaire Totale (IJ) : Max. 7500 € par mois
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Formule complète SPHERIA

  • Formule de Base + toutes les garanties incluses :
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT) : max. 7500 € par mois.
  • Indemnité Journalière en cas d’Incapacité Temporaire Totale (IJ) : Max. 7500 € par mois
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Max. 7500 € par mois.

Garanties INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL –INVALIDITE PERMANENTE TOTALE OU PARTIELLE
Incapacité Temporaire Totale de travail : En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail de l’assuré consécutive à une maladie ou un accident, l’Assureur verse à l’organisme financier prêteur désigné au certificat d’adhésion, les échéances du prêt garanties telles que définies ci-dessous, à l’expiration d’un délai de franchise de 90 jours continus d’arrêt de travail et au plus tard dans les limites prévues par le contrat. Ce délai de franchise est porté à 120 jours pour les garanties «incapacité temporaire totale de travail» et «invalidité permanente» accordées dans les DOM.

Si une expertise médicale diligentée par l’Assureur détermine que l’incapacité n’est plus totale, la prise en charge est interrompue.
A l’issue des limites d’indemnisation de la garantie « incapacité temporaire totale de travail » prévues au contrat, le maintien de la prise en charge est examiné au titre de la garantie « invalidité permanente totale ». Invalidité Permanente Totale ou Partielle : Lors de l’adhésion, vous avez le choix entre 2 options de garanties :
- l’invalidité permanente totale uniquement (>66%),
- l’invalidité permanente totale (>66%) ou partielle (comprise entre
33% et 66%).

En cas d’Invalidité Permanente Totale ou partielle de l’assuré, en fonction de l’option choisie à l’adhésion et indiquée au certificat d’adhésion, l’Assureur verse à l’organisme financier prêteur, tout ou partie des échéances du prêt garanties dès la date de consolidation de l’état d’invalidité, et ce jusqu’à la date de liquidation des régimes de retraite de l’assuré et au plus tard jusqu’à son 65ème anniversaire. La franchise s’applique si l’invalidité n’est pas consécutive à une incapacité temporaire totale de travail déjà indemnisée au titre du présent contrat.


Le taux d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle est à la fois fonction du taux d’invalidité fonctionnelle et du taux d’invalidité professionnelle de l’assuré.


Le taux d’invalidité fonctionnelle est établi de 0% à 100%. Il est apprécié en dehors de toute considération professionnelle et basé uniquement sur la diminution de la capacité physique ou mentale, consécutive à l’accident ou la maladie. Il est fixé par expertise et par référence au barème édité par la revue « Le Concours Médical ».


Le taux d’invalidité professionnelle est établi de 0% à 100%. Il est fixé par expertise. Il est apprécié en fonction du degré et de la nature de l’incapacité fonctionnelle par rapport à la profession exercée.
Le taux d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle est déterminé en fonction des deux taux définis ci-dessus d’après le tableau ci-après :

Taux
d’Incapacité
Professionnelle

Taux d’incapacité Fonctionnelle

20 %

30 %

40 %

50 %

60 %

70 %

80 %

90 %

100 %

10 %

     

10

15

20

25

50

100

20 %

     

20

25

30

50

100

100

30 %

   

10

30

35

45

75

100

100

40 %

   

20

40

50

60

100

100

100

50 %

 

10

30

50

60

80

100

100

100

60 %

 

20

40

60

70

100

100

100

100

70 %

 

30

50

70

85

100

100

100

100

80 %

40

50

65

80

100

100

100

100

100

90 %

50

70

80

90

100

100

100

100

100

100 %

60

80

90

100

100

100

100

100

100

Ages limites

 

A la souscription

De Couverture

Décès

18 à 75 ans

85 ans

PTIA / IPT / IJ / EXO

18 à 59 ans

65 ans

IP

18 à 55 ans

60 ans

Formalités Médicales

  • En complément des formalités prévues au tableau ci-dessus :
    • Pour les hommes de 55 ans et plus devant effectuer des analyses biologiques : dosage P.S.A.
      - Pour un capital à partir de :
      • 250 001 euros : test de nicotine (pour les non-fumeurs)
      • 750 001 euros : rapport moral et financier + ECBU (au-delà de 56 ans)
  • QMS : Questionnaire médical simplifié
  • QES : Questionnaire Etat de Santé
  • RM : Rapport médical à compléter par un médecin examinateur après examen clinique de l’assuré et avec examen
    d’urines sur bandelettes.
  • ECG : Compte rendu d’un examen cardio-vasculaire avec tracé d’ECG (de repos) établi par un cardiologue
  • ECBU : Examen cytobactériologique des urines
  • BIO : Analyses biologiques (hémogramme, glycémie, cholestérol, cholestérol HDL, triglycérides,
    transaminases, gamma GT, test VIH, antigène HBS, sérologie de l’hépatite
    C, vitesse de sédimentation globulaire, uricémie, créatinine).
  • ECHO  cardiaque: Echocardiographie + compte rendu
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